Cómo Elastic puede ayudar a los bancos a competir en la floreciente industria de pagos

La industria de pagos ha evolucionado de forma notoria en la última década. Los medios de pago tradicionales aún conforman la mayor parte de los flujos de transacciones, pero las apps y empresas nuevas siguen ganando popularidad, y miles de millones de dólares pasan por sus sistemas.

Según un estudio reciente de JPMorgan, de los USD 240 billones en pagos globales de 2020, aproximadamente USD 54 billones pueden atribuirse a megatemas emergentes; es decir, tendencias que están remodelando la forma en que el dinero cambia de manos. Estos temas incluyen súper apps, comercio electrónico, carteras digitales, dispositivos de vestir, BNPL (comprar ahora, pagar después), automóviles conectados y otros medios de pago. Este entorno generó una gran emoción en los clientes. Sin embargo, también creó un nivel importante de complejidad al que tienen que hacer frente la comunidad financiera y los reguladores.

En gran medida, los proveedores del sector tecnofinanciero han demostrado ser los líderes en innovación en este ámbito, dado que afrontan las necesidades emergentes del mercado y crean aplicaciones digitales para ponerse al nivel de los clientes. Así, si bien es cierto que quedan en el pasado los días en los que los bancos eran una ventanilla única de pagos, estos aún tienen un motivo para intentar mantenerse competitivos e innovadores.

Según EY, los pagos generan entre un 20 % y un 30 % de las ganancias típicas de un banco de forma directa o indirecta. Por lo tanto, es fundamental que los bancos reivindiquen su experiencia y antecedentes en este ámbito. Y, posiblemente más importante, las transacciones crean puntos de datos clave que permiten a los bancos personalizar otras experiencias de compra. BCG descubrió que solo el 30 % de los clientes piensan que su banco personaliza el servicio; lo cual ofrece una importante oportunidad de expansión en este área.

Los bancos deben crear un entorno que les permita ser la fuente o el socio perfecto para las transacciones. Estas son algunas de las cosas que pueden hacer los bancos para brindar soporte a una experiencia de pago ganadora.

Búsqueda en tiempo real y completa

Posibilitar una experiencia de búsqueda en tiempo real en todas las cuentas y tipos de soluciones sigue siendo una dificultad para muchos proveedores. En especial en el ámbito institucional, puede resultar difícil debido a los varios tipos de pago (transferencias, ACH [cámara de compensación automatizada], ACH en el mismo día, RTP [pago en tiempo real]) operar en infraestructuras y sistemas heredados para brindar este panorama holístico al cliente. Esta situación suele ser frustrante para los clientes dado que necesitan acceder a varias pantallas o ejecutar diversos reportes en todos los módulos. Esto también puede crear problemas posteriores relacionados con brindar servicio a los clientes. Según Capgemini, tener una experiencia omnicanal exitosa es el componente más importante para los clientes bancarios. Eso comienza por empoderar a los empleados con sets de datos completos y permitirles responder a las consultas de los clientes con rapidez. En el caso de los bancos que aún tienen dificultades con este desafío, vale la pena explorar herramientas para impulsar la capacidad de búsqueda y derribar los silos de datos a fin de liberar una mejor experiencia.

Crear una base tecnológica para la innovación

El mundo de los pagos seguirá evolucionando. Los nuevos cambios de las bases con la introducción del 5G, junto con los avances en los algoritmos de inteligencia artificial (AI), la computación cuántica y la cadena de bloques, le darán vida a los avances en el ámbito de los pagos, según JPM. Por lo tanto, es fundamental que los bancos ofrezcan a sus desarrolladores los medios para innovar. Se puede lograr un desarrollo de aplicaciones más rápido mediante visibilidad unificada de todos los datos temporales y con herramientas que tengan machine learning integrado. Explorar formas nuevas de optimizar la IT (como descargar la unidad principal, consolidar aplicaciones) ayuda a reducir los costos y permite a los bancos reinvertir en transformación digital.

Aprovechar los datos para liderar el camino en la detección de fraudes

Los bancos poseen una clara ventaja sobre los proveedores de pago específicos y del sector tecnofinanciero en cuanto a su potencial para abordar el fraude de forma proactiva. Los bancos tradicionales cuentan con una gran cantidad de información en tiempo real de los clientes, lo que les permite obtener un panorama más holístico de sus perfiles. A su vez, esto les permite comprender los hábitos de los clientes para detectar con precisión eventos potenciales de fraude y proteger sus activos. Y no crea impedimentos para las transacciones legítimas. Las plataformas de búsqueda pueden empoderar a los equipos de fraude con sets de datos unificados, que les permitirán tomar decisiones de forma rápida para los clientes finales y comerciantes. Gracias al despliegue de machine learning y las características de alerta, los equipos de fraude pueden detectar y erradicar de forma proactiva el fraude financiero antes de que afecte las cuentas.

Incluso a medida que el ámbito de los pagos se fragmenta cada vez más, los bancos siguen teniendo la oportunidad de ser los socios de confianza de los clientes y obtener las respuestas más importantes. Elastic es la plataforma líder para soluciones impulsadas por la búsqueda, gracias a que ofrece información poderosa de todos los servicios financieros. Ayudamos a las organizaciones a buscar, solucionar y triunfar; independientemente de la misión.

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