Elastic 如何帮助银行在蓬勃发展的支付行业展开竞争

在过去十年间支付行业实现了巨大飞跃。虽然传统支付方式在交易流程中仍然占多数，但新的应用和初创企业越来越受欢迎，有数十亿美元会通过其系统进行流转。

根据摩根大通的一项近期研究，在 2020 年 240 万亿美元的全球支付交易中，大约有 54 万亿美元可以归属于新兴大主题（即正在重塑转账方式的大趋势）。这些主题包括超级应用、电子商务、数字钱包、可穿戴技术、先买后付、互联汽车，以及其他支付方式。这个大环境让客户备感激动。但是，它也带来了巨大的复杂性，使得金融社区和监管机构难以应对。

在很大程度上，金融科技服务提供商已被证实是这一领域的创新领袖，这些企业会抓住新兴的市场需求，并打造数字应用程序来迎合客户的要求。所以，尽管“银行是支付服务的一站式商店“的时代早已一去不复返，但是银行仍然需要在市场上保持竞争力并持续创新。

根据安永的资讯，支付直接或间接带来的利润占到普通银行利润的 20% 到 30%。所以，对于银行来说，展示他们在这一领域的专业知识和历史传承至关重要。可能更加关键的是，交易会创造关键数据点，然后银行根据这些关键数据点便能对其他购物体验进行个性化。根据 BCG 的一项发现，仅有 30% 的客户认为其银行正在进行服务个性化，所以说在这一领域还有很大的扩展机会。

银行应该创造一个环境，让自己成为处理交易的完美源头或合作伙伴。下面列举了银行可以做的几件事情，这些都有助于银行在支付体验方面胜出。

完全实时搜索

对很多服务提供商而言，实现跨账户和解决方案类型的实时搜索体验仍然是一个巨大挑战。尤其在机构业务领域，如果有多种支付类型（电汇、ACH、当天 ACH、RTP）同时在旧有系统和设施上运行，那么很难向客户提供这一全面体验。对于客户而言，由于他们需要访问多个屏幕或者跨模块运行多份报告，所以他们经常备感沮丧。这还有可能在服务顾客时造成下游问题。根据 Capgemini 的资讯，对于银行的客户而言，拥有成功的全渠道体验是最为关键的部分。而这要从为员工赋权开始，为员工提供完整的数据集，从而支持员工快速响应客户的问询。对于仍旧未能成功应对这一挑战的银行而言，不妨尝试探索一些工具来提升可搜索性并打破数据孤岛，从而为客户打造更棒的体验。

为创新奠定技术基础

支付行业将会继续发展。根据摩根大通的资讯，随着 5G 引入而带来的崭新基础性变革，再加上人工智能 (AI) 算法、量子计算和区块链方面的进步，无疑会推动支付行业实现进一步发展。因此，银行需要为开发人员提供创新所需的工具，这一点非常重要。如果能够实现跨时序数据的统一可见性，并提供具有内置 Machine Learning 功能的工具，则可以加快应用程序的开发。通过探索简化 IT 的新方法（例如大型机负载分流，应用程序整合），有助于银行降低成本，并将节省的资金用于数字转型。

驾驭数据，在欺诈检测领域独拔头筹

在主动应对欺诈的潜力方面，银行相较于金融科技和小众支付服务提供商拥有明显的优势。传统银行拥有有关客户的海量实时信息，因而能够更加全面地了解客户特征，理解客户习惯，从而准确检测潜在的欺诈事件并保护客户的资产，且不会妨碍客户的合法交易。搜索平台能够为反欺诈团队提供统一的数据集，支持他们针对终端客户和商户快速做出决策。 通过部署 Machine Learning 和 Alerting 功能，反欺诈团队能够主动检测金融欺诈并将其消灭于未然，从而保护客户的账户免受损失。

尽管支付领域越来越细分，但是银行仍有机会将自身打造成深受客户信赖的合作伙伴，为客户提供最重要的答案。Elastic 是搜索驱动型解决方案领域的领先平台，能够跨金融服务提供强大洞见。无论公司/组织的使命是什么，我们都能帮助公司/组织完成搜索、解决问题并取得成功。

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